Kredyty
Pożyczki
Kredyty i Pożyczki
Droga do uzyskania
odpowiedniego dla kredytobiorcy
kredytu lub pożyczki wiedzie
poprzez znajomość licznych
pojęć bankowych...
Zabezpieczenia kredytu
Celem zabezpieczeń kredytu jest zabezpieczenie interesu kredytodawcy w przypadku gdy wystąpią jakieś zagrożenia losowe u osoby biorącej kredyt. Zagrożenia losowe są to niemożliwe do przewidzenia w trakcie oceny zdolności kredytowej sytuacje, które mogą utrudnić lub uniemożliwić spłatę kredytu przez kredytobiorcę.
Zabezpieczenie kredytu to są działania prawno - ekonomiczne kredytodawcy mające zagwarantować skuteczną windykację należności od kredytobiorcy. Bank udzielając kredytu wymaga często od osoby bioracej kredyt gwarancji od innych instytucji finansowych lub też poręczeń złożonych przez podmioty bądz osoby budzące zaufanie u kredytodawcy. Poręczenie to pisemne zobowiązanie osoby trzeciej do terminowej spłaty kredytu, gdy nie będzie robił tego kredytobiorca. Poręczyciel odpowiada za zwrot bankowi całości zadłużenia wynikającego z umowy kredytu.
Przy zakupie nieruchomości na kredyt zabezpieczeniem kredytodawcy jest ustanowienie zastawu hipotecznego czyli hipoteka. Osoba kupująca jakąś rzecz ruchomą która jest finansowana z udzielonego kredytu automatycznie dla tej rzeczy ustanawiany jest zastaw bankowy. Do momentu spłaty kredytu właścicielem kredytowanego towaru (np. telewizora lub samochodu) pozostaje bank. W przypadku nieterminowej spłaty kredytu bank może więc go przejąć i sprzedać.
W przypadku kredytów samochodowych wymagany jest zastaw rejestrowy. Ustanowienie zastawu rejestrowego odbywa się za pośrednictwem sądu. Kupywany pojazd na kredyt zostaje wpisany do Centralnego Rejestru Zastawów, co gwarantuje bankowi sprzedaż pojazdu w przypadku naruszenia warunków umowy kredytu przez osobę biorącą kredyt.
Innym rodzajem zabezpieczenia kredytu jest cesja wierzytelności. Cesja praw z tytułu umowy ubezpieczenia jest to przeniesienie na kredytodawcę praw kredytobiorcy wynikających z zawartej umowy ubezpieczenia. Bank może przejąć część lub całość odszkodowania które wykorzysta na pokrycie ewentualnych zaległości z rachunku kredytu.
Powszechnie stosowaną formą zabezpieczenia jest weksel własny. Kredytobiorca otrzymuje specjalny blankiet wekslowy gdzie potwierdza swoje zobowiązanie wobec kredytodawcy. Weksel ułatwia egzekwowanie długu przez bank ze względu na specyficzne prawo wekslowe.
Bank ustalając formę zabezpieczenia kredytu bierze pod uwagę przede wszystkim rodzaj udzielonego kredytu oraz jego wysokość. Ważnym czynnikiem dla kredytodawcy jest też okres na jaki kredyt został udzielony wraz z sytuacją ekonomiczno - finansową kredytobiorcy.
Praktykowanym sposobem zabezpieczenia się przed podjęciem ryzyka kredytowego jest wymiana między bankami informacji o przyszłych kredytobiorcach.
Zabezpieczenie kredytu to są działania prawno - ekonomiczne kredytodawcy mające zagwarantować skuteczną windykację należności od kredytobiorcy. Bank udzielając kredytu wymaga często od osoby bioracej kredyt gwarancji od innych instytucji finansowych lub też poręczeń złożonych przez podmioty bądz osoby budzące zaufanie u kredytodawcy. Poręczenie to pisemne zobowiązanie osoby trzeciej do terminowej spłaty kredytu, gdy nie będzie robił tego kredytobiorca. Poręczyciel odpowiada za zwrot bankowi całości zadłużenia wynikającego z umowy kredytu.
Przy zakupie nieruchomości na kredyt zabezpieczeniem kredytodawcy jest ustanowienie zastawu hipotecznego czyli hipoteka. Osoba kupująca jakąś rzecz ruchomą która jest finansowana z udzielonego kredytu automatycznie dla tej rzeczy ustanawiany jest zastaw bankowy. Do momentu spłaty kredytu właścicielem kredytowanego towaru (np. telewizora lub samochodu) pozostaje bank. W przypadku nieterminowej spłaty kredytu bank może więc go przejąć i sprzedać.
W przypadku kredytów samochodowych wymagany jest zastaw rejestrowy. Ustanowienie zastawu rejestrowego odbywa się za pośrednictwem sądu. Kupywany pojazd na kredyt zostaje wpisany do Centralnego Rejestru Zastawów, co gwarantuje bankowi sprzedaż pojazdu w przypadku naruszenia warunków umowy kredytu przez osobę biorącą kredyt.Innym rodzajem zabezpieczenia kredytu jest cesja wierzytelności. Cesja praw z tytułu umowy ubezpieczenia jest to przeniesienie na kredytodawcę praw kredytobiorcy wynikających z zawartej umowy ubezpieczenia. Bank może przejąć część lub całość odszkodowania które wykorzysta na pokrycie ewentualnych zaległości z rachunku kredytu.
Powszechnie stosowaną formą zabezpieczenia jest weksel własny. Kredytobiorca otrzymuje specjalny blankiet wekslowy gdzie potwierdza swoje zobowiązanie wobec kredytodawcy. Weksel ułatwia egzekwowanie długu przez bank ze względu na specyficzne prawo wekslowe.
Bank ustalając formę zabezpieczenia kredytu bierze pod uwagę przede wszystkim rodzaj udzielonego kredytu oraz jego wysokość. Ważnym czynnikiem dla kredytodawcy jest też okres na jaki kredyt został udzielony wraz z sytuacją ekonomiczno - finansową kredytobiorcy.
Praktykowanym sposobem zabezpieczenia się przed podjęciem ryzyka kredytowego jest wymiana między bankami informacji o przyszłych kredytobiorcach.
